小编作为一名网贷从业者，混迹其中3年有余，其间，经历了15年的动荡，16年的合规，和刚刚开始的17年发展创新元年 ，看尽了网贷行业的跌宕起伏。网贷行业已逐步趋于理性，收益更加理智，平台的安全体系更为完善，国家对互联网金融也更加重视，网贷已经进入了发展成熟期。

作为一名网贷从业者，身处其中，对各类金融平台需要经常加以研究、对比、分析，稍微有些体会，现分析给众人听：

陆金所

陆金所作为互联网金融行业的“龙头老大”，在上海市政府的支持下，于2011年9月注册成立。注册资金8.37亿元人民币，是中国平安旗下成员之一。

陆金所的风控一直被业内所称道，不久前，中国平安旗下的陆金所最近对风控体系再度进行升级，祭出了其酝酿一年的“秘密武器”——投资者适当性管理体系“KYC2.0”及针对个人风险承受力的创新评分体系“坚果财智分”。 而作为国内最大的线上财富管理平台，陆金所自始至终把风险管控放在第一位置，并且从不避讳公开谈及其后台的风控管理模式。从去年率先在业内提出“七步风控体系”，即通过七项措施（风险政策制度框架体系、信用评级、信息披露、投后预警监控、风险管理系统、风险评价体系、资产与资金的精准匹配——编者注）在资产端建立起全过程、立体化的风险管理体系；到如今强调借助“适配系统”精准地将投资者和产品进行风险适配，把风险承受能力不够的投资者拦在门外。陆金所在风控管理方面的每一次发声在业内都显得非常“特立独行”，

但陆金所收益一直不太高，就目前的数据来看，3.75%——8.4%的预期年化收益率在同行内显得较低。3个月内的收益率平均额为5%，产品期限从3个月以内到12个月以上，布局合理，但收益率仍为美中不足之处。

陆金所平台的后台操作规范合理，清晰明了，但收益率低也是非常明显的短板，属于“大而稳”的平台，适合投资数目大，一心求稳的客户。

宜人贷

背靠全球交易规模最大的P2P平台宜信，宜人贷可谓系出名门。2012年上线至今，宜信宜人贷发展态势迅猛。

宜人贷在互联网金融指导意见发布之前就已经和广发银行开始合作资金托管，平台专注无抵押无担保的个人信用借款咨询服务，这相对于抵押借款，要求对借款人的资格审查有更严格的风控标准。广发银行为宜人贷提供资金托管业务，并每月出具《风险备用金托管报告》，截止2016年3月31日，风险准备金余额为585,724,594.24元，较上个月增加了49,689,663.42元。截止2016年3月31日，累计贷款余额约为138亿，风险准备金与贷款余额的比率为4.3%，风险准备金储存量较好。

宜人贷的预期年化收益率为6.8%——9.6%，投资时长一般在1个月，9个月和24个月。宜人贷又被称为精英贷，在借款人群的选择上，聚焦为年龄22到25岁之间、税后月薪4000元以上、无不良信用记录、有互联网行为的高质量城市白领。其次，白领人群的还款能力和还款意愿相对比较优质。一般来说，符合宜人贷条件的白领借款人，普遍学历都在本科以上，有良好的信用意识，并有真实的借款需求。

宜人贷的后台设计简洁，功能齐全，没有冗杂沉闷的感觉，色调搭配以蓝色为主，给人一种沉稳的感觉。针对性强，稳而美，是白领客户重点选择的对象。

PP Money

PPmoney理财是中国互联网金融行业中专注于消费金融的领导平台。平台于2012年12月正式上线，由万惠集团（中国领先的普惠金融科技集团）旗下全资子公司运营。

PPmoney平台提供本息保障，基本都是有保险公司，担保公司等来承担。

从网站给出的流程可以看出，平台的项目主要由机构推荐，最初的风险审核也由机构完成，平台提供对项目的线上的风险审核。

PPmoney平台的预期年化收益率在5.5%-10.1%。属于收益率正常偏高范围的，但选择产品类型较少，从整体上来看，平台上各种用户场景清晰易用。比较容易地就找到想要的界面信息，且有相关的解释。客户定位不精准。

钱悦贷

钱悦贷平台成立时间在2013年6月，对应机构注册资本为1个亿。钱悦贷平台正式运营时间为2016年4月18日。“钱悦贷”致力于打造一个公开透明、合规高效、安全便捷的互联网金融服务平台,其立足于多年实体金融的稳健根基,敏锐的投资眼光和强劲的风控能力,为投资人甄选、配置稳定收益的金融产品,本着诚信、公开的服务理念,以最人性化的客户体验服务于所有的个人以及企业,构建出产融结合的优质互联网借贷金融生态圈。钱悦贷通过平台为追求发展的所有企业提供安全高效的融资通路,为追求财富增值的普罗大众提供收益良好,安全稳健的投资项目,为追求更高品质生活的人士提供全方位的金融服务,从而积极推动普惠金融、健康金融的长足发展。2017年伊始，鉴于钱悦贷强大的雄厚背景的自身优势，全力进军艺术品投资市场。

钱悦贷的预期年化收益率在7%-3.14%之间。收益率正常偏高，选择产品类型较多，根据不同类型的人群定位，推出新的标的，在刚刚过去的情人节，利率更是高达13.14%。截止2016年12月31日，钱悦贷累计成交额为259,456,600元。为客户赚取利益5,071,544元。结合自身雄厚背景的资源，优质借款端，严格风控，多重保障，为客户的每一笔资金保驾护航。

钱悦贷的电脑端和手机APP设计清晰，明了，提现便捷，操作简单，平台适用面广，是大众客户“小而精”的选择。